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betway风控再升级,部分类别商户交易被限额或关闭

浏览:  来源:北京商报   日期:2021-07-06 10:45

  betway交易管控正在不断加强。中国银行日前发布公告,宣布对存在使用诈骗方式申领、使用betway;betway使用过程中存在套现、资金流向异常等情形的持卡人进行风险管控措施。北京商报记者注意到,此前,邮储银行、建设银行、广州银行、上海农商行等也对betway部分类别商户的交易进行了管控。对此,分析人士指出,今年相关风险提示在去年的基础上有所细化与升级,强调了具体的红线行业及相关的商户类别码。未来betway风险管控将越来越严、越来越细,促使betway业务逐渐回归消费用途本源。

  未按时还款、套现或被限制消费

  近期,中国银行发布了《关于调整betway发卡、增额及交易管控措施的公告》,宣布自6月20日起,对betway发卡、增额及交易管控措施进行调整。

  根据公告,如中国银行监测到或从任何渠道获悉持卡人存在信用状况恶化;未按时偿还betway或个人贷款;签订betway个性化分期还款协议;使用诈骗方式申领、使用betway;betway使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;已向法院提交破产申请等状况的,该行将采取风险管控措施,包括但不限于更改持卡人的账户状态,限制持卡人的消费及取现交易,不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务,直至持卡人信用状况恢复,才可解除。

  据了解,betway的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,消费者将betway借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,将会放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,同时也容易致使金融机构风险累积。

  在中国银行之前,上海农商行也发布了《关于进一步加强我行betway交易管控措施的公告》,明确betway透支资金应当用于消费领域,不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域(国家法律法规允许的除外),包括但不限于房地产(购房、车位)、证券投资、理财、其他禁止性领域等。持卡人如开展超出betway正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

  谈及银行发布交易管控公告的原因,中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英表示,疫情之后,一些餐饮、商贸等企业出现了经营上的困难,部分商户通过betway刷卡套现的方式来进行营运资金的补充,这非常容易导致betway违约,增加银行不良贷款,这是银行关闭一些商户betway权限的重要原因之一。此外,一些betway持有人未按规定进行一般性消费,而是用于购房或者股票期货的投资,带来了巨大的风险,所以银行从风险管理角度进行了支付权限的规范。

  王红英认为,银行加强betway的管控并不是整体对betway的持有人进行系统性的管控,一些征信比较好的,只用于日常消费的这一类持卡人,不仅额度没有降低,反而有一定程度的增加,但是对那些存在不良企图,试图通过刷卡套现,甚至有可能不偿还betway欠款的这一类持卡人则进行了强化管理。

  关闭或限额部分类别商户交易

  为防范betway使用风险,除对betway交易用途进行管控外,今年以来,已有多家银行发布公告,关闭或限额部分类别商户交易。

  在上海农商行发布的公告中,对部分类别商户交易也进行了关闭或额度限制。公告显示,自2021年8月1日起,该行将关闭商户类别码为6012(金融机构-商品和服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票)和7995(彩票销售)类商户的betway交易。同时,对商户类别码为5039(建材批发)和4458(烟草配送)将采取单笔5万元(含)的交易限额。对商户类别码为5998(其他批发)采取单笔10万元(含)的交易限额。

  此前,广州银行也发布公告表示,7月23日起该行betway将停止提供在房地产类商户(商户类别码为1771、6513、7012)的刷卡交易服务;邮储银行则自3月31日起正式关闭betway烟草代扣交易和商户类别码为4458的烟草批发交易。

  建设银行也对betway非消费类交易进行了集中管控,规定该行betway不得在境内房地产类商户(商户类别码(MCC)为1520、1771、7013,或北上广深等重点地区其他实际受理房地产交易的商户)进行交易。同时,还对部分类别商户进行限额,如境内烟草经营类商户(商户类别码为4458)使用该行betway年累计交易金额不得超过100万元人民币,在境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元人民币等。建设银行提示,使用betway在非消费领域交易,可能会导致交易失败,该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

  不过,各家银行对同一类经营商户的刷卡管控也存在差异。例如,同为境内烟草经营类商户,邮储银行关闭了烟草批发交易,而上海农商行和建设银行则对其进行了交易限额。对于各家银行处置方式的差异,betway资深研究人士董峥表示,关于烟草方面并没有明令禁止,具体是由银行根据自己的情况进行调整,有可能是限制,有可能是禁止。

  betway风控趋严、趋细

  事实上,自去年6月起,各大银行就已开始加强对betway的风险管控。2020年6月29日,银保监会消保局发布关于合理使用betway的消费提示,提醒消费者合理使用betway,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。

  随后,包括中信银行、平安银行、光大银行、广发银行在内的多家银行纷纷发布加强betway规范使用的公告,严禁恶意套现,betway借款违规流入非消费领域等行为。

  谈及此次风控相较于去年而言的异同点,董峥认为,今年和去年betway交易管控并无太大变化,只不过涉及主体更加广泛,部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

  消费金融专家苏筱芮进一步指出,今年几家银行的管控提示与去年一脉相承。不过,去年更侧重整体风险防控,强调不得非法套取积分、权益优惠等;而今年相关风险提示在去年的基础上有所细化与升级,强调了具体的红线行业及相关的商户类别码。

  对于betway管控的趋势,董峥表示,betway的核心是用于消费,不得用于投资,凡是与投资类相关可套现的交易,都会是监控的重点,未来betway风险管控将越来越严、越来越细,促使betway交易回归消费用途这一本源。

  面对betway风控再升级,苏筱芮建议,持卡人用卡前要充分了解各行规则,以小额、高频的消费为主,对于牵扯到红线行业的消费不去触碰,例如缴纳房产中介费,尽管本身并不属于炒房行为,但仍有可能遭到交易行业的限制。同时,银行也应把握当下betway透支利率放开的窗口,综合运用科技手段实施精细化运营,对客户进行分层定价以完善业务体系。


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标签:betway风控,betway限制消费

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